انواع وام مسکن و شرایط دریافت تسهیلات سال ۱۳۹۹

مسئله‌ای که در سال‌های اخیر ذهن بسیاری از جوانان و زوجین را درگیر خود کرده است مقوله شرایط مسکن و تسهیلات انواع وام مسکن است. اقساط وام مسکن نیز موضوعی است که باید به آن توجه کنید. مسکن به علت‌های مختلف تبدیل به یکی از سرمایه‌گذاری‌های پرسود شده است. از همین رو خیلی از افراد تلاش می‌کنند تحت هر شرایطی شده است یک خانه‌ای هر چند کوچک برای خود خریداری کنند.

یکی از راه‌های خرید خانه، که به ویژه زوج‌های جوان از آن استفاده می‌کنند، دریافت وام مسکن زوجین و انفرادی است. در این مقاله به بررسی شرایط وام‌های مسکن و همچنین وام مسکن ۹۹ و وام مشترک با خرید اوراق و وام مسکن یکم ۹۹ خواهیم پرداخت.

اگر نگاهی به آمار قیمت مسکن در سال‌های گذشته بیاندازیم متوجه افزایش قیمت ملک می‌شویم. همین موضوع باعث شده است که جوانان دیگر نتوانند با پس‌انداز حقوق خود خرید خانه را انجام دهند. جوانان احتیاج به مقدار بیشتری پول دارند و اولین چیزی که ذهن آن‌ها خطور می‌کند دریافت وام است.

با در نظر گرفتن نوسانات ارزی و همچنین جو حاکم در بازار مسکن، بهتر است هر موقع پول خرید خانه جمع شد به سرعت خرید خانه را انجام دهید. وام انواع مختلفی دارد و هر کدام با توجه به شرایط موجود شاید باعث شود راحت‌تر بتوانید خانه مد نظرتان را خریداری کنید. در این متن نگاهی کامل و جامع به انواع وام مسکن انداخته شده است. عناوین بررسی شده در مقاله انواع وام مسکن و شرایط دریافت تسهیلات در سال ۹۹ به شرح زیر است:

وام مسکن چیست؟

وام مسکن چقدر است؟

انواع وام مسکن

انواع وام مسکن با سپرده گذاری

انواع وام مسکن بدون سپرده گذاری

وام ساخت مسکن

وام تعمیرات مسکن

لیست بانک هایی که تسهیلات وام مسکن می دهند

شرایط وام مسکن چیست؟

ثبت نام وام مسکن چطور انجام می شود؟

مدارک لازم وام مسکن چیست؟

ضمانت وام مسکن چگونه است؟

اقساط وام مسکن چگونه است؟

سود بازپرداخت وام مسکن چگونه محاسبه می شود؟

تفاوت وام مسکن زوجین و وام مسکن مجرد چیست؟

وام مسکن چقدر است؟

جواب این سوال بستگی مستقیمی به نوع وام و تسهیلاتی که شرایط لازم برای دریافت آن را دارید بستگی دارد. هر کدام از این وام‌ها میزان عددی مشخصی را در اختیار درخواست کننده قرار می‌دهند در نتیجه حتی می‌توان میان وام‌ها تفاوت ایجاد شد. اعداد وام از بیست میلیون تومان شروع می‌شود و بعضی از آن‌ها تا دویست و پنجاه میلیون نیز می‌رسد.

مطمئنا هنگام شنیدن دویست و پنجاه میلیون این وام برای شما از جایگاه والایی برخوردار شد اما باید بگوییم دریافت این عدد نیز شرایط و ویژگی‌های خاص خودش را دارد که در ادامه در مورد انواع وام‌ها و قیمت آن‌ها صحبت خواهیم کرد.

انواع وام مسکن

وام‌های مسکن به دو گروه کل تقسیم می‌شود. وام‌هایی که افراد با خرید اوراق ممتاز از بازار بورس دریافت می‌کنند و وام‌هایی که از محل صندوق پس‌انداز مسکن پرداخت می‌شود. شرایط گرفتن وام‌های مسکن در نحوه پرداخت، زمان انتظار و سود بازپرداخت متفاوت است. هر دو گروه این وام‌ها با شرایط مختلف به زوج‌ها و انفرادی پرداخت می‌شود. در ادامه انواع و شرایط گرفتن وام‌های مسکن را معرفی می‌کنیم.

انواع وام مسکن بدون سپرده گذاری

وام‌های اوراق‌دار

برای دریافت وام‌های مربوط به خرید اوراق ممتاز در بازار سرمایه که به وام اوراق مسکن نیز معروف است، متقاضیان باید برای هر ۵۰۰ هزار تومان یک برگ اوراق خریداری کنند. قیمت هر برگ اوراق تقریبا ۷۵ هزار تومان است. به عنوان مثال فردی که قصد دریافت وام ۷۰ میلیون تومانی دارد، باید تا ۱۴۰ برگ اوراق خریداری کند و هزینه‌ای در حدود ۱۰ میلیون تومان پرداخت کند. با خرید این اوراق دیگر نیاز نیست برای دریافت وام منتظر رسیدن نوبت خود بمانید. بعد از خرید اوراق اقدامات لازم برای پرداخت وام صورت می‌گیرد.

اقساط وام مسکن را می‌توان به روش ساده یا پلکانی پرداخت کرد. بازپرداخت به روش ‌های ساده و پلکانی وجود دارد. برای دریافت وام از طریق اوراق، محدودیت دفعات وجود ندارد.

انواع وام مسکن با سپرده گذاری

وام مسکن یکم ۹۹

یکی از وام‌های پرتقاضا و پرطرفدار در ایران وام مسکن یکم است. این وام با توجه به شرایط کشور در سال‌های مختلف با روش و شیوه‌های مختلفی از طریق وام بانک مسکن در اختیار درخواست کنندگان قرار می‌گرفت. عدد آن نیز تغییر کرده و به مرور زمان افزایش داشته است. تسهیلاتی برای افرادی که ازدواج کرده‌اند نیز در این وام دیده شده است.

تسهیلات صندوق پس‌انداز یکم هم به زوج‌ها و هم به صورت انفرادی پرداخت می‌شود. برای وام مسکن یکم ۹۹ انفرادی در شهر تهران مبلغ ۸۰ میلیون است. این عدد برای مراکز استان‌‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت تا ۶۰ میلیون است. و در سایر مناطق تا ۴۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است.

زوج‌ها در شهر تهران می‌توانند تا ۱۶۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. این در حالی است که  وام مسکن زوجین مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر تا ۱۲۰ میلیون تومان و وام مسکن زوجین سایر مناطق نیز تا ۸۰ میلیون تومان می‌توانند از تسهیلات وام مسکن یکم ۹۹ استفاده کنند.

بازپرداخت وام مسکن ۹۹ به صورت ۱۲ ساله است و شخصی که این وام را دریافت می‌کند باید این مورد مهم را در نظر داشته باشد. نکات مهمی دیگری که در مورد وام مسکن ۹۹ وجود دارد عبارت است از:

برای دریافت وام مسکن یکم ۹۹ باید نیمی از مبلغ وام را به مدت یک سال سپرده‌‌گذاری کنید. این بدین معنی است که اگر شما درخواست وام ۸۰ میلیونی را داده باشبد باید مبلغ ۴۰ میلیون آن را حداقل به مدت یکسال سپرده گذاری کنید.

وام ۲۰ میلیون تومانی از محل صندوق پس‌انداز مسکن

یکی دیگر از تسهیلات بانک مسکن برای خرید واحد مسکونی، وام بانک مسکن از محل صندوق پس‌انداز مسکن است. حداکثر این تسهیلات مبلغ ۲۰ میلیون تومان است، حداکثر سن ساختمان در این نوع وام ۲۵ سال تعریف شده است. حداقل میزان سپرده برای دریافت این وام مبلغ ۳ میلیون تومان است و برای میزان زمان سپرده گذاری حداقل یک و حداکثر سه سال برای دریافت وام باید تحمل کنید.

نرخ سود این وام ۱۱ درصد و حداکثر مدت زمان بازپرداخت وام بانک ۱۲ سال است و مثل دیگر وام‌ها به دو روش ساده و پلکانی سالانه و دوره‌ای قابل پرداخت است.

وام مسکن بازنشستگان

همه هنگامی که اسم بازنشستگان به گوششان می‌خورد یاد افراد تنهایی که در گوشه‌ای از پارک در حال روزنامه خواندن هستند، می‌افتند. و بعد از این ذهنیت به فکر این موضوع می‌افتند که آیا این فرد بعد از این همه سال و بازنشستگی برای خود خانه‌ای خریداری کرده است یا خیر؟ وام مسکن بازنشستگان انواع مخلفی دارد که یکی از آن‌ها وام مسکن است. این وام برای خرید خانه به آن‌ها پرداخت می‌شود.

بانک مسکن موظف به پرداخت ۴۰ هزار فقره وام خرید مسکن به بازنشستگان خواهد بود که سقف آن در تهران و کلانشهر‌ها ۵۰ و در سایر شهر‌ها و روستا‌ها ۴۰ میلیون تومان خواهد بود.

وام خرید زمان

طرح دیگری به نام وام خرید زمان وجود دارد که از محل صندوق پس‌انداز مسکن پرداخت می‌شود. در این حالت، متقاضی می‌تواند پس از گذشت شش ماه از سپرده‌گذاری از امتیاز حساب صندوق پس‌انداز مسکن خود استفاده کند و بیش از ۸ میلیون تا سقف ۱۲ میلیون تومان وام دریافت کند.

برای دریافت این وام متقاضی باید دو برابر مبلغ وام دریافتی را به مدت شش ماه سپرده‌گذاری کرده باشد. مثلا برای دریافت وام ۸ میلیونی، باید ۱۶ میلیون تومان را به مدت شش ماه در حساب خود نگه دارید.

از شرایط دریافت وام مسکن به صورت خرید زمان سپرده‌گذاری ۲۴ میلیون تومان به مدت ۶ ماه است. نرخ سود این وام بانک مسکن به صورت خرید زمان ۱۱ درصد است.

بازپرداخت این وام بانک مسکن در طرح خرید زمان در طول ۱۲ سال است که ساده‌ترین روش بازپرداخت آن در ۱۲ سال بدون احتساب مبلغ بیمه ماهیانه ۱۶۵ هزار تومان خواهد بود.

سود بازپرداخت این وام ۱۱ درصد است.

سن خانه‌ای که با این وام خریداری می‌شود نباید بیشتر از ۲۵ سال باشد.

ادامه مبحث در پست های بعدی